PEA et compte-titres, deux comptes, deux règles.

Deux comptes séparés

Chaque compte a son capital engagé, sa performance, ses liquidités, ses dividendes et ses frais. Une même société détenue sur les deux reste deux lignes, avec deux prix de revient : aucun chiffre de l'un ne gonfle l'autre.

La vue globale les réunit quand vous voulez lire votre patrimoine entier. Faire passer des espèces du compte-titres au PEA n'y est ni un versement ni un retrait : votre capital investi ne bouge pas.

Des règles fiscales qui suivent le compte

Le compte-titres est imposé chaque année : ses plus-values réalisées et ses dividendes alimentent l'onglet Fiscalité, avec la flat tax et l'option pour le barème. Le PEA, lui, n'entre dans aucun calcul tant que rien n'en sort : ses ventes et ses dividendes restent dans l'enveloppe, sans impôt de l'année.

• Compte-titres : plus-values, moins-values reportables et dividendes de l’année, imposés au prélèvement forfaitaire ou au barème
• PEA : aucune imposition avant retrait, et un régime qui change à son cinquième anniversaire
• Les dividendes étrangers suivent la même logique : la retenue à la source est suivie sur les deux comptes

PEA ou compte-titres : les règles en détail

Le compte à rebours des cinq ans

Sur le tableau de bord du PEA, un compteur de maturité fiscale part de la date d'ouverture du plan : le temps qui reste avant ses cinq ans, la date exacte où ils seront atteints, et une barre de progression.

Avant cinq ans, un retrait fait imposer les gains et, sauf exceptions légales, clôt le plan. Après, les gains retirés échappent à l'impôt sur le revenu : seuls les prélèvements sociaux restent dus. Le compteur passe alors au vert.

Le PEA : plafond, cinq ans, retraits

Plusieurs courtiers par compte

Un compte-titres chez un courtier en ligne, un PEA dans votre banque : chaque compte garde son courtier, et l'enveloppe d'un avis reçu est déduite de l'avis lui-même.